- 作者：为宝操碎了心的宝妈
- 这篇小文会手把手帮助各位宝爸妈给宝贝挑保险。文中会提到
- 1.选保险的正确三观及挑选顺序
- 2.不同收入和需求如何给宝配置保障
- 3.答疑解惑
- 文章2000多字，花5分钟了解孩子的保障需求还是值得的：）
写在前面
春暖花开，又到一年一度的生育高峰期啦。宝妈最近给红包给到手抽筋。O(╥﹏╥)o谈险色变的朋友们，一有了孩子后各种保险问题就朝我轰炸而来。其中问得最多的就是：听别人说教育金好，可保孩子一生无忧？是真的么？还有什么重疾，意外啊，好多产品，是都要买么？怎么配啊？
当了爸妈，永远都会把宝贝的需求放在第一位。宝妈也是有孩子后才开始认真关注和研究保险的，这一晃就是5年，保险选择中的问题和坑我和大家一样也踩过，最终形成了一个相对正确的保险三观：）
在说宝贝的保险前，再次啰嗦一句！！！家庭中，父母才是孩子最大的保障，父母没保障，孩子什么都没有，所以关于家庭保障购买顺序的问题强调了一次又一次，有兴趣的朋友 可以点这里 回看。啰嗦完毕，以下进入正题。
挑选保险的正确三观
选产品，从需求出发。
所有的保险产品，既然存在就有其合理的理由。对于我们来说，把握好自己的需求，选择最合适的产品才最重要。
首要：有足够的资金用于孩子生病后的医疗诊治及出院后的恢复。
其次：有能力提供副作用更小，品质更好的医疗手段及药物，加速愈合缓解医治的痛苦。
最后：上述齐备，再考虑财富规划
孩子成长过程中，会发生哪些状况就医呢？
我们以一个出生30天的婴儿为例。
我们称他为小T。
1. 小T出生以后，随着体内母亲带来的免疫力消退。小T需要开始和世界中的各种病毒细菌做斗争。会经常性的发烧，呼吸道感染，拉肚肚，出皮疹等问题。可能去医院成了家常便饭。而由于孩子免疫力低，呼吸道等窄短，一旦呼吸道感染就容易形成肺炎住院。
孩子成长，小病小灾总不断。给孩子备好一份住院保，弥补社保无法覆盖的住院治病小花费，做精明妈妈就是这么精打细算。
2. 慢慢地小T学会爬学会走。探索世界的步伐加大，活动范围也急速扩展。床围，护栏都再挡不住他的好奇心。小朋友磕了，摔了，碰了的意外总是会发生。 好奇宝宝，熊娃宝宝，身上挂着彩，脸上糊着泥，让我们好气又心疼。
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- 门槛低：意外医疗100元以上即可报销
- 津贴多：最高每天可达250元/天
- 灵活选：10-50万多档可选，按需定制
3. 小T真是个命运多舛的孩子，5岁时因长期低烧去医院就诊被查出白血病。妈妈暂时离职全心陪伴。幸好发现时间早，骨髓配型成功，在1年多的治疗后痊愈出院。花费40万。妈妈一年未工作家庭损失15万。 据各项数据显示白血病在14岁下儿童群体中的发病率高，且成逐年攀升的态势，但治愈率可达70%-80%——> 参看数据 严重川崎病，1型糖尿病，等都属于儿童高发重疾。 百万医疗负责孩子的治疗费，重疾险用于孩子出院后的疗养及家庭经济的补充。
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- 30种轻症：重疾保额*30%，最多可赔3次
- 身故/高残：同重疾保额
- 满期给付：同重疾保额
- 双重豁免：投保人身故或高残豁免、被保险人轻症豁免
那保障如何配置呢
宝妈以为步骤如下：
1）配齐必须（社保必买，商保按需配置）
2）再根据家庭收入状况，酌情增减，寻找替代产品
3）满足更高品质要求，增加保障。宝妈以30天的小女宝为例，给大家提供一个参考
新手爸妈款
夫妻收入不高，刚有孩子经济压力较大的小年轻家庭
优点：费用低廉，购买无压力，保障全面
缺点：一年期产品，有续保问题。
建议：家庭收入增长后，还是给孩子补充好长期重疾
成熟全面款
夫妻收入尚可，经济负担小的家庭
优点：费用不高，无压力购买，保障长期全面，重疾可享专家预约等服务。
缺点：医疗服务方面无法得到更好的照顾。
建议：随货币贬值或通货膨胀的影响，过两三年需要审视一下保单，可以补单加保。
温馨品质款
对医疗条件有一定要求，收入不错的中产家庭
优点：性价比高。保障长期全面。稀缺高质医疗资源可优享。
缺点：普通门诊看病时，无法享受高品质医疗
建议：对医疗品质要求高，希望孩子不受罪，家庭收入增长后可购买带门诊直赔的高端医疗保障。
定期检视保单，注意加保。
答疑解惑
看完宝妈给的配置，肯定有不少宝爸妈会有所质疑
1.一年期产品很便宜为什么还要购买长期重疾。
2.明明买了50万的重疾长期险，为什么还要配一年期产品呢。
3.预算更多，还能有更好的保障，和服务么？
宝妈是这样考虑的，简单来说答案如下：
1. 长期重疾：1）含被保人罹患合同约定轻症可多次赔付及保费豁免2）投保人意外身故高残也可豁免保费。对于孩子来讲，长长的一生中如果罹患轻症，以后可以购买重疾的可能性渺茫。如果只购买1年期产品，无法保证孩子得大病后一辈子都有保，而康护一生这样的长期重疾一方面保证孩子得轻症后依然可获得保障。而被保人轻症豁免，投保人意外身故高残豁免这样的人性化条款，让出险家庭在收入减少的情况下可以不用缴纳后续保费，减轻家庭负担的同时还可获得保障。所以在家庭条件允许的情况下宝妈我选择了长期重疾。而且孩子越小购买费用越低。 在宝妈给孩子的保单里最贵的也是长期重疾，如果家庭经济暂时无法负担可以用一年期产品先替代但一定记得当家庭条件允许以后为孩子加上长期险，让孩子终身有保，作为爸妈才能放心不是。
2.一年期重疾是我用来补充保额的，费用不高，但是可以起到更大的作用。比如宝妈生活在北京，一年的生活花销不少，如果孩子罹患重疾，必须专心陪护，那不工作期间的生活费用，以及孩子出院后康复期的各种花销，当然是在能力范围内钱越多越好，毕竟想给孩子最好的呀。另外，随着未来的通胀，这点保费一定是远不够的呀，所以以后也还会加保的。
3.预算够多，如何增加保障和享受更好的保险服务呢。
这时候除了给孩子的重疾加保到最高，还可以考虑给孩子购买
1） 齿科保险（牙齿健康关系一生，一年至少也要给孩子做一次专业齿科检查。但在北京想挂个靠谱的三甲医院齿科号那叫一个难，而齿科保险就可以解决上述问题） 查看详情
2）高端医疗。高端医疗也有好多产品，如何选择还是根据需求以及自身的经济实力。（有时间宝妈也会针对这些产品做个详细解析）
希望所有孩子们都能平平安安健康成长，希望他们永远都用不上这些保险！
俗话说购买保险，除了产品看的就是长期服务。 如果您在泰康购买产品，下载APP客户端，享受更好的服务哦。 现在下载还有大礼包领取，别说我没告诉你！
